Utdelning-omfördelning

Igår var det utdelning från Akelius och Volati som skramlade in och det är ju som alla utdelningsinvesterare vet väldigt trevligt. Nu ska ju inte pengarna ligga där o skräpa i ett hörn utan man ska tvinga dem jobba. Frågan var ju bara i vad? Jag tänkte från början att de skulle återinvesteras i portföljen de kom ifrån (preferens-stugan) men så funderade jag på att den ju kommer att ge mig bra utdelning hela 2018 så då kunde jag offra lite och istället bygga vidare på mitt nya projekt EFT-stugan. Planen för byggandet finns redan, det är bara kapitalet som fattas men eftersom det nu fans en chans att omfördela tillgångarna så slog jag till och köpte in mitt andra innehav till den portföljen. Det blev Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF (VTI) som jag nu kan hälsa välkommen till portföljen. Men den är inte ensam, sedan tidigare finns ju iShares S&P TSX Composite High Dividend Index ETF Units (XEI) två transatlanter med andra ord. En amerikan och en kanadick, hoppas de ska trivas ihop..
Vanguard är en kvartalsutdelare medan iShares är en månadsutdelare. För att de bägge ska balanseras upp så kommer mitt nästa inköp till ETF-stugan att bli en svensk som bara har en utdelning om året. Vi har ju inte så där vansinnigt mycket att välja på men en XACT-ETF kommer det att bli, troligen redan till nästa vecka då H&M har utdelning. Med andra ord, omfördelning av kapital igen. Då blir de tre stycken ETF:er som ska trängas i stugan. Vi får väl se hur det går.......

ETF-stugan

Min sida är uppdaterad med fliken ETF-stugan där du kan följa utvecklingen av mitt nya experiment. Så här i höstmörkret är det bra att ha någonting att se fram emot och det har jag fått då projektet är tänkt att pågå under hela 2018 till att börja med. Utvecklar det sig väl så kommer jag att fortsätta satsningen.
Personligen så tycker jag att det är skönt att ha enskilda portföljer på mitt Avanzakonto där jag har fonderna för sig och aktierna i en portfölj, preferensaktierna i en tredje och nu ETF:erna i en egen. På så vis är det lättare att följa utvecklingen.
Söndagen var inte vigd åt något speciellt så vi tog en tur ner till havet för lite landskapsfotografering. Det var nästan mörk ute då vi traskade hemmåt. Som en fyr i höstens mörker lyser utdelningarna upp tillvaron och nu på onsdag är det dags igen :-) På bilden syns ljus från en fyr ute på en av öarna i havsbandet. 

Bilden tagen 17-11-05

 

Morfars Karamellmaskin

Jag hade en dröm för några nätter sedan. Jag satt uppe i min morfars stuga i ett av rummen, uppkrupen i en skön fåtölj och suttade på en fantastiskt god karamell. Mitt i rummet på en piedestal stod en apparat som väldigt mycket påminde om en godisautomat som fans på marknader förr i tiden. Nederdelen var gjord av metal och där fans ett myntinkast och ett vred. Man stoppade in ett mynt och sedan vred man ett varv och ut trillade det ett runt tuggummi. Nederdelen var gjort i kraftigt genomsynligt glas eller plast. De stora skillnaderna mot morfars apparat var att på hans fans det inget myntinkast och innehållet var inte tuggummi utan karameller/smågodis av alla sorter. Ibland fick man en söt sak och ibland fick man en salt men alllt som kom ut var bara favoritgodisar. Det var alltid lika roligt uppe hos morfar och vi satt ofta o skrattade i rummet där karamellmaskinen stod. Jag hade inte så långt till morfar så jag cyklade dit en gång i veckan för att hälsa på, mest för sällskapet, godiset var bara en bonus. Just då reflekterade jag inte över det faktum att maskinen alltid var full av godis. Inte förrän jag kom upp i tonåren och en eftermidag satt uppkrupen i favoritfåtöljen så slog mig tanken. Jag satt o stirrade på maskinen och morfar märkte min konstiga blick. Det var precis som om han visste exakt vad jag tänkte och egentligen bara hade gått o väntat på detta ögonblick. Med lugn och mjuk röst bryter morfar tystnaden i rummet. - Jag vet vad du tänker. Hur kan det komma sig att karamellmaskinen alltid är full? Är det för att jag fyller på den hela tiden när du inte är här. Ja det borde vara den enkla förklaringen men sanningen är att jag fyllde den för över 30år sedan och sedan har den skött sig själv. Jag fattade ingenting! Var det en magisk godisautomat precis som i sagans värld? Nej så var det naturligvis inte. Morfar tar min hand och så förklarar han hur det ligger till.....end of story.

Det är precis lika dant med aktier som med godisautomater. Bygger du upp en bra portfölj (fabrik) så kommer den att ge utdelning (godis) under resten av ditt liv. Beroende på hur mycket du investerar kommer naturligvis utdelningen också att bero. Men kloka investeringar gör att du aldrig behöver fylla på när du nått en viss gräns, då fyller karamellmaskinen på sig själv.

Jag hade ju egentligen avslutat mitt projekt preferensstugan men det fans en liten detalj jag glömt att nämna. I och med att Balder löste in sina preffar var det en sak som hände med portföljen, den var inte längre berättigad till superlånet hos Avanza. Så kan vi inte ha det! Jag var visserligen svagt belånad med ett par tusenlappar men irriterande att betala högre ränta än nödvändigt så jag pangade in 10st Sagax-preferens till portföljen. En av få preferensaktier som berättigar till superlån så valet var enkelt. Ordningen är återställd!


För något inlägg sedan skrev jag om en tänkt ETF-portfölj som jag tänkte investera i. Jag tänkte tjuvstarta i november månad med mina första inköp men nu har jag tjuvstartat på tjuvstarten så att säga. Jag kunde inte hålla mig och det är väl egentligen ett bra tecken att man är ivrig när det gäller investeringar, så länge det är genomtänkt och övervägt. Jag har ju redan skrivit hur jag ska göra så det är bara att köra igång. Så idag köpte jag min första ETF! Det blev den Kanadensiska iShares med det komplicerade namnet:iShares S&P TSX Composite High Dividend Index ETF Units med kortnamnet(XEI) Den har utdelning varje månad, precis i min smak. I november kommer jag att följa upp med ytterligare en ETF som ska in i portföljen men jag ska hålla lite på det och berätta senare vilken det blev. Morfar hade helt rätt men till skillnad från honom så kommer jag att ha fyra olika godismaskiner som ständigt fylls på.......

Man blir så trött...

En intressant diskussion på jobbet för några månade sedan om ekonomi mynnade ut i att en person i gruppen blev intresserad av börsen och aktier. Som vanligt så bildar man ju sig sin egen uppfattning om saker och ting så även denna personen. Han/hon hade på sin fritid tagit kontakt med en börsklippare som under många år agerat på denna marknad och givit sin input. Min uppfattning var att indexfonder och långsiktighet var det bästa risk/utdelningsförhållandet efter som han/hon var en nybörjare. Börsklipparen tyckte annorlunda. Tyvärr får jag väl säga så lyssnade han/hon på börsklipparen och investeradede sina första 5000 kr i aktier på ett förhoppningsbolag. Det var ju vinsten som hägrade. Om det lilla bolaget hittade rätt så kunde det ju bli en kursökning på hundra eller tusen procent. Jag tyckte att, jo men du kan ju också förlora 100%! Svaret blev då att ja men det är ju bara 5000 kr så det är inte så mycket pengar att tjaffsa om.  Personen ifråga orkade inte sätta sig in i börsvärlden utan körde rakt i vad jag vill kalla "fällan". Tron och förhoppningen att det lilla bolaget var en lottovinst som förr eller senare skulle slå in. Att helst snabbt kunna kamma hem en vinst var det som lockade mest. Jag tror att detta beteende tyvärr är väldigt vanligt, speciellt hos ynge män. När man blir lite äldre infinner sig också förhoppningsvis en annan mognad som gör att man verkligen sätter sig in och överväger sina alternativ.



En intressant diskussion på jobbet för några månade sedan om ekonomi mynnade ut i att en person i gruppen blev intresserad av börsen och aktier. Detta fick jag inte reda på  förrän  två månader senare när personen ifråga kom fram och sa att han/hon hade hört vår diskussion och blivit intresserad. Undrande om jag hade tid att förklara mer hur allting fungerade. Efter en första timslång genomgång var personen fortfarande intresserad och några dagar senare fortsatt samtalen. Detta har nu mynnat ut i att Avanza har fått en ny användare och att det har investerats i billiga indexfonder. Om 35 år när denna person går i pension och har avsatt 500 kr i månaden i månadssparande kommer han/hon att ha 210 000:- i rent sparande. Ränta på räntaeffekten ej inräknad. Går börsen som den brukar kommer beloppet troligen att vara betydligt mer. Personen kommer att få ett vettigt tillskott till sin troligvis skrala ålderspension från staten. Själv kommer jag troligen inte ens att leva men man kan ju hoppas att han/hon skänker en tanke åt mig och tyckte att det var ett bra råd han/hon fick och kan njuta lite på sin ålders höst av smart investerade pengar.

Ekonomiskt Tillförlitlig Förening

Ekonomiskt Tillförlitlig Förening. Det här är mitt nya projekt som jag gått och funderat på en tid. En sammanslagning av bra utdelande fonder som samverkar. ETF:er eller börshandlade fonder skiljer sig från vanliga fonder främst genom att de delar ut pengar istället för att din andel i fonden växer. Det finns andra saker som skiljer, du får betala courtage vid köp och sälj precis som för vanliga aktier. Hur jag än vänder och vrider på mitt projekt så kommer jag inte runt det faktum att jag måste köpa utländska ETF:er. Det stör mig inte så mycket nu när jag vant mig vid tanken. Jag har varit lite skeptisk till utländska och då främst Amerikanska aktier av flera olika skäl. Nu är det all time high varannan vecka på amerikabörsen så det känns fel att försöka plocka enskilda stora bolag som är dyra och med en relativt dyr dollar. Men att köpa en fond känns lite tryggare även om de också är dyra för tillfället. Men jag undviker åtminstone bolagsrisken. OK, åter till det nya projektet. Jag har i grund och botten samma tanke med denna ETF portfölj som jag hade med preferensstugan. Jag siktar på att få utdelning varje månad året runt. Jag planerar att köpa in ett nytt bolag varje månad tills jag nått mitt uppsatta mål.
Jag har inte satt någon gräns vid ett visst belopp som jag tänker satsa men jag kan tänka mig att runt 100 000 SEK och sedan känna efter vart det lutar. Är jag nöjd med satsningen kommer den kanske att fortsätta och är jag inte nöjd med utvecklingen så är det väl inte värre än att jag nöjer mig där. Jag har heller inte satt någon XACT tidsgräns (det var ett försök till att vara vittsig)för detta projektet (projekt har alltid tidsgränser) men jag ser i alla fall ut att ge det en stor del av 2018. Jag tänker tjuvstarta redan nu i november med ett första köp.

Får jag lov att presentera styrelsemedlemmarna samt utdelningsmånader i min ekonomiska förening:

jan

feb

mar

apr

maj

jun

jul

aug

sep

okt

nov

dec

Global X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

Pimco

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

iShares

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

X

Vanguard

X

X

X

X

XACT högutd

X

XACT omxsb

X

Håll med om att det ser intressant ut. Man kan ju fråga sig varför jag inte nöjer mig med en eller två ETF:er, det borde väl räcka? Ja det gör det säkert men jag är som jag är och jag kunde helt enkelt inte utse de två bästa så jag drar till med hela laget. Det kan mycket väl bli så i framtiden att jag prioriterar ner och säljer av en eller två av fonderna men just nu vill jag verkligen inte välja. Ingen kan ju med säkerhet säga vilken av dem som kommer att gå bäst/sämst och jag vill inte vara utan någon av dem heller. Det blir en blandning av Svenska, Amerikanska och Kanadensiska ETF:er.

Det är inte helt enkelt att läsa företagens prospekt över sina fonder och skulle ni upptäcka något galet så påpeka det gärna. Men jag har gjort en liten sammanställning över de olika fonderna:

Global X super dividend ETF (SDIV)  En Amerikansk fond med över 1 miljard i tillgångar. Fondavgift på 0.58% och investerar i 100 av de bästa högutdelarna i världen. Delar ut månadsvis ungefär 0.12$ med dagens kurs strax under en krona per andel.
Direktlänk: https://www.globalxfunds.com/funds/sdiv/

PIMCO Corporate & Income Opportunity Fund (PTY) En Amerikansk fond med över 2 miljarder i tillgångar. Fonden bildades 27 december 2002. Man investerar 78% i USA men även Storbrittanien, Brasilien, Ryssland och Frankrike. Delar ut månadsvis med runt 9% i avkastning och avgiften ligger runt 1%.
Direktlänk: https://www.pimco.com/en-us/investments/closed-end-funds/corporate-income-opportunity-fund

iShares S&P TSX Composite High Dividend Index ETF Units (XEI)
En Kanadensisk fond ägd av världens största fondförvaltare BlackRock. Fonden drogs igång i April 2011. Över 3 miljarder i tillgångar. förvaltningsavgift på 0,22% och utdelning runt 4.8% månadsvis. Investerar i Finans, energi och telecom-aktier. En andel kostar i runda slängar 22CAD och det motsvarar 140SEK. Direktlänk: https://www.blackrock.com/ca/individual/en/products/239846/ishares-sptsx-equity-income-index-etf

Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF (VTI) En amerikansk fond med extremt låg förvaltningsavgift 0.04% enligt prospekt, vilket är bra för långsiktig investering. Delar ut kvartalsvis med Mars, Juni, Sep och okt.
Direktlänk: https://personal.vanguard.com/pub/Pdf/sp970.pdf

XACT Högutdelande (XACTHDIV)  En svensk fond som ägs och sköts av XACT Kapitalförvaltning AB, ett dotterbolag till Handelsbanken. Förvaltningsavgift på 0.3% och delar ut i maj månad.Handelsbanken betecknar fonden som en smart beta-fond där man söker hög riskjusterad avkastning i nordiska högutdelande företag.
Direktlänk: http://www.xact.se/etf-utbud/Aktiemarknad/XACT-Hogutdelande/


XACT OMXSB Utd ( XACT OMXSB Utd ) Detta var om jag minns rätt under många år den enda svenska ETF:en och den startade redan 2003. Nu finns det ett 15tal ETF:er att välja på i Sverige. denna delar ut i juni månad med en direktavkastning mellan 3-4% enligt deras hemsida. Låg förvaltningsavgift på 0.15%. Direktlänk: http://www.xact.se/etf-utbud/Aktiemarknad/XACT-OMXSB/

Vad jag kan läsa mig till så har alla fonderna en bra utveckling och en fin historik och någonting måste man ju grunda sina beslut på även om framtida vinster inte är någon garanti tycker jag det ser bra ut. Det kan mycket väl finnas saker som jag inte tänkt på eller upptäckt ännu, ex var ligger riskerna?  Är detta en överdiversifiering av sällan skådat slag? Input från er läsare är varmt välkommet. 

Projekt preferens avslutat.

Jag har nu avslutat mitt projekt sommarstugan-preferens. Det hela började som ett test. Själva iden som jag snodde från en annan bloggare, nu minns jag inte vilken, var i alla fall inte ny. Jo för mig var den ny och innovativ. Jag kände att iden var värd att prova. Att ha en preferensportfölj som komplement till mina vanliga stamaktier och fonder och som dessutom gjorde att jag faktiskt fick utdelning varje månad året runt utan att behöva köpa utländska aktier kändes toppen. Jag kunde helt enkelt inte låta bli. Efter att ha läst på mig ännu mer information om hur preferensaktier fungerar så såg jag att risken var relativt liten och att utdelningen en bra bit bättre än räntan på banken. I februari 2017 så växlade jag därför över en stor del av den månantliga insättningen på 5000kr till att enbart köpa preferensaktier. Lite extra kapital har jag skjutit till då och då när det har funnits lite överskott. Under årets gång har det ju även trillat in lite utdelningar från preffarna och dessa har naturligvis bidragit lite grand. Jag vet inte hur jag räknade men jag hade en förhoppning att jag mot årets slut skulle ha en jämn utdelning på 250kr varje månad. Jag hade också tanken från början att projektet skulle fortlöpa under ett år. Med facit i hand så tog det mig 8 månader att fullfölja och slutresultatet blev att jag nu istället för 250kr i månaden får 500kr! Det känns fantastiskt roligt att ha klarat av att fullfölja det man bestämt sig för. Nu kommer inte en enda krona att tillföras denna portföljen. Den får likt en vindamejeanne stå och puttra ensam under en varm filt och den enda tillsynen är utdelningarna som ska återinvesteras någonstans. Vi får väl se vad det blir men jag har lite nya vilda ideer.
 Att portföljen döptes till sommarstugan fans det också en tanke med. Jag ville se om portföljen kunde generera så mycket pengar så elen till stugan kunde betalas. Nu vet jag att den gör det med råge. Jag kanske skulle ändra namnet också. Sommarstuga är det ju egentligen inte. Jag är där så ofta jag kan året runt även på vintern. Min egen lilla 120m2 "man-cave" och många gånger när jag åker dit så sitter jag bara och filosoferar och njuter av tystnade och avkopplingen som naturen runt omkring ger mig. Att strosa runt på 8000m2 och fundera på vad jag vill göra med den vildvuxna tomten är hur trveligt som helst. Här finns det många ideer om vad jag vill göra. Jag gissar att snickarboden/lill-ladan med indragen el ska få besök lite oftare för att konkretisera min storslagna drömmar.


Så härmed förklarar jag projekt Sommarstugan-preferens som avslutad.
Info om innehav osv finns under fliken preferensstugan. Det har varit en trevlig resa men nu är det nytt projekt som gäller!

Gammal är äldst!

Jag går mina egna vägar, det har jag alltid gjort. Jag har om det varit nödvändigt trampat upp mina egna stigar. Med andra ord, jag har så länge jag kan minnas utvärderat det val jag har framför mig och tagit ett beslut grundat på vad jag tyckt varit bäst oavsett om ingen annan tyckt lika dant. Ibland har jag fått omvärdera mina beslut om jag sett att mitt första beslut varit felaktigt. Ingen stor sak för mig jag lägger ingen prestige i att göra som andra bara de gör rätt.

För några år sedan var jag tveksam mot att gå med på FB av den enkla anledningen att jag inte såg någon nytta med det. Jag stretade emot länge men man kan säga att jag tvingades ansluta mig. Vi skulle ha en FN-återträff och forumet var skapat på FB så en kompis fixade ett konto åt mig. Låter det som att jag är teknik och utvecklingsfientlig så har ni fel. Jag såg bara inte nyttan av att ha FB just då. I alla fall så har jag i efterskott tyckt att FB har en funktion att fylla och några år senare var det fotoklubben jag är med i som blev varse om samma sak. Nu sköts 80 % av informationsflödet genom FB, lätt att nå medlemmar och nästan alla har ett FB konto.

Här om dagen pratade jag med min gamla mor, hon fyller 81 snart och är väldigt pigg och alert. Jag meddelade henne senaste nyheterna om att min son som gör sin andra jordenruntresa just hade anlänt till Rio de Janeiro.
- Jag vet svara hon.
-Hur vet du det? Grabben har inte skrivit någonting på FB om detta.
-Det finns väl andra vägar svara hon. Man har väl Instagram!

Jag blev helt ägd av min egen morsa! Jo då, trots mogen ålder hade hon skaffat instagram på sin smartphone. Själv har jag inte instagram och tänker heller inte skaffa det men alla mina barn har det tydligen....

Jag har utökat min portfölj med ett företag. Jag har länge sneglat på Avanza och nu har jag gjort slag i saken och köpte lite aktier. Jag tror stenhårt på att vi i framtiden kommer att se hyggliga vinster precis som det varit historiskt. Avanza är ju en förhållandevis liten bank, runt 400 000 kunder men jag tror det kommer att växa lite men stadigt. Vårt pensionssystem tvingar folk att välja andra vägar för att börja investera och gårdagens kunder typ min morfar skulle aldrig få för sig att byta bank oavsett vad som hade hänt. Var man kund i en bank så var man! Ungefär som många som alltid röstar på samma parti oavsett om alla andra partier har bättre program. Jag tror att dagens och kommande generationer inte låser sig lika lätt och idag uppmanas man till och med att vara "otrogen" mot banker och försäkringsbolag. Den som inte gör aktiva val riskerar att förlora många tusenlappar.Jag tror inte heller att det kommer något nytt alternativ till Avanza och Nordnet inom snar framtid som kommer att konkurrera ut dem. Avanza har en stark ställning som nischbank. Inga direkta investeringsbehov, lite personalkostnader och inga större kostnader för banklokaler som ex storbankerna måste dras med. Den stora förtjänsten görs naturligtvis på oss kunder och courtage är basen för intjäning av pengar. När vi gör våra aktieaffärer tjänar Avanza pengar. Nu behöver jag inte ha sådan ågren för courtagkostnader, jag är de facto delägare i banken!

Ingen raket till direktavkastare 3.17 % och i pengar, 10.50kr/aktie i utdelning. De har investment/förvaltningsbolag Creades i ryggen och Sven Hagströmmer är en slug herre med mycket erfarenhet. Kursen kommer säkert att svänga både neråt och uppåt men för mig som utdelningsinvesterare är inte detta viktigt, det är ju långsiktig utdelning man vill åt och jag tror att Avanza kommer att ge mig bra med pluring många sköna år framåt.

Att skylla på andra..

Vi människor har oftast lätt att skylla på andra människor när vi misslyckas med någonting eller bara tabbar oss. Om inte OM funnits körde mina egna föräldrar stenhårt med när jag växte upp. Skyll inte ifrån dig, stå för vad du gjort osv.  De senaste tio åren är det populära uttrycket bland politiker "gör om, gör rätt" så inne så att jag mår illa. Det finns ingen annan "yrkeskategori" som skyller ifrån sig lika mycket som politiker gör. När hörde du senast att någon erkände ett misstag eller en tabbe de gjort? Nej just det. På mitt jobb hör jag ofta uttrycket att chefens sämsta beteende är mitt bästa. Det speglar verkligheten rätt bra. Likt barn i en familj som oftast gör som du gör men inte som du säger. Sneglar man då på politiker blir man ju smått indoktrinerad av att gå runt och skylla ifrån sig hela tiden. Erkänn inget, då är du rökt!

Senast läste jag ett blogginlägg från Avanzas Cleas Hemberg som på fullt alvar gnäller över att Balder pref. blir inlöst och att vi aktiesparare blir blåsta på konfekten och att vi sparare ska passa oss jäkligt noga för att köpa preferensaktier. "PREFERENSAKTIER PÅ FALLREPET" utropar han! Sedan gaggar han vidare med att minst tre olika prefbolag har använt olika knep för att kringgå utbetalning och att det borde tändas en varningslapa för att spara i preferensaktier. Som nybörjare hade jag blivit livrädd och nog aldrig vågat köpa en enda preferensaktie. Men om vi nu coolar ner oss lite och tittar på ansvarsfrågan till att börja med. Vem köper aktier? Det gör du. Vems ansvar är det att ta reda på alla fakta innan köp? Det är ditt ansvar. Detta gäller överallt i hela världen. En universell lag skulle jag vilja påstå. Du köper ex. inte ett hus utan att låta undersöka det noga INNAN köp. Du tar reda på så mycket du kan och det står i lagstiftningen att det är KÖPAREN som har undersökningsplikt. Denna undersökningsplikt har du i börsvärden också. Det är ditt ansvar att ta reda på om bolaget du tänkt investera i är tillräckligt bra för köp. Har de utdelning? När? Hur mycket? Vem är VD? är det en bra styrelse? Vad sysslar företaget med? Vad gäller vid split omvänd split och inlösen? Grundläggande fakta helt enkelt.
Så Hembergs kacklande att man blir blåst om man köper preferensaktier tar jag med två nävar salt. Jag hade god koll på läget och blev inte det minsta överraskad av att Balder löser in sina preferensaktier strax innan utdelning. Det kan kännas surt för vissa, ja visst, men de håller sig till reglerna. Balder såg en chans att spara pengar och de tog den. De är fortfarande ett företag med vinstsyften det får man inte glömma även om du som aktieägare känner dig förfördelad. Jag har ändå gjort en god förtjänst på mina Balder pref. så jag ska inte klaga, jag visste om förutsättningarna.

Att lägga en bra grund är viktigt för ex en murare. Är grunden sned blir huset snett. Samma sak med din ekonomi och dina investeringar. Slarvar du för mycket kommer du att åka på nitar. Gör dig själv en tjänst och undvik de värsta misstagen. Läs på!
Själv håller jag på att lära mig mer om fundamental analys av företag. Det känns skönt att kunna grunda sina beslut på fakta. Inte att jag hört eller sett något hett tips på insta elle FB eller för den delen från någon obskyr bloggare typ Procentpanik :-)

Investeringens fas 2

Jag tror att alla som investerar, kanske med visa undantag, genomgår olika faser. När man är helt grön vill man väldigt mycket och är otålig in till bristningsgränsen. Man vill in o titta på sina fonder och aktier varje dag eller ibland flera gånger varje dag. Beroende på vilken taktik vi valt och beroende på vilken sortrs person man är så kan intervallet se lite olika ut men jag tror att man som nybörjare är inne på sitt Avanza/Nordnet betydligt oftare än en som hållit på med detta i många år. Fast sitter man på en riktigt bra hög med aktier och pengamaskinen snurrar för fullt med utdelningar flera gånger i månaden kan jag förstå att man tvingas till att vara mer aktiv. 


En kanske udda jämförelse är när man sportfiskar mycket. Där är faserna uppdelade i tre steg. Fas 1. du vill fånga så många fiskar som möjligt. Fas 2 du vill fånga så stora som möjligt och i fas 3 vill du fånga så ovanliga som möjligt. (det kanske finns en fjärde fas där man vill fånga både ovanliga och stora samtidigt?)


Jag misstänker att det förhåller sig så inom många olika saker runt omkring oss utan att vi funderar på det. Det kanske ser lite olika ut inom ex. golf, folkrace och fågelskådning men jag är säker på att det finns där.

Själv känner jag att jag har gått in i investeringens fas 2. Jag behöver verkligen inte gå in på kontot för att titta till mina investeringar varje dag. Jag har insett att det bara gör mig rastlös och att jag hela tiden belastar min lilla hjärna med onödig information. Övrig ovidkommande information som jag inte har någon nytta av som långsiktig investerare läser jag inte ens. Erfarna investerare kallar detta för brus. En bra benämning och det känns skönt att ha fattat vad de menar. Visst är det fortfarande lika roligt som den dagen jag började det kan jag inte förneka men jag verkar ha utvecklat ett annat förhållningssätt till pengarna jag investerar. Jag vet och känner mig trygg med hur jag gjort och med den strategi jag valt. Jag är fullt medveten om att börsen en oväntad dag kommer att gå ner rejält och att det investerade beloppet då sjunker i värde. Men jag vet också att utdelningarna från mina investeringar fortsätter att trilla in. Det ska mycket till om ALLA bolagen jag satsat på skulle fallera och ställa in sina utbetalningar helt. Det ska ännu mera till om globalfonderna skulle packa ihop och lämna in.
Som en fas 2:a så känner jag egentligen ingen oro. Det kommer att svänga på börsen men detta är inget jag kommer att gräma mig över nämnvärt, det bara är så med börsen och det får man leva med om man nu valt att investera där.


September är slut och månade har gått plus. Utdelning från Castellum och K2A som naturligvis återinvesterades. Lönen kom och de månantliga 5000kr som automatiskt dras till Avanzas konto köpte jag lite Klövern och lite nya K2A för.
Oktober är ju historiskt sett den mest svängiga månaden när det gäller aktiekurser så vi får väl se om trenden håller i sig även i år.


Det ska bli intressant att se vad framtiden bär med sig och om det finns ytterligare faser att klättra till som investerare? Du själv är kanske redan i fas 3 eller 4?

Investerar du i sidled?

Jag sitter ibland och suktar över utländska aktier. Det finns ju så fantastisk många fina bolag utomlands och åtminstone jag hade inte haft något emot att äga flera av dem. Jag har fortfarande inte tagit steget av flera olika anledningar. Främst har det varit att jag velat ha en bra investeringsgrund att stå på innan jag kastar mig ut på nästa äventyr. Jag vill ju veta vad det är jag ger mig in på. Jag har intalat mig att jag gjort rätt och i dagsläget ser jag det som ett klok beslut. Jag vill inte titta i backspegeln och konstatera med en axelryckning att det inte var så himmla smart ändå. Man måste ha i åtanke min korta spartid. Många har 20,30,40år på sig att investera. Själv har jag i bästa fall 8-10år så jag tvingas att tänka lite annorlunda. Åtminstone så är det dessa år jag har på mig som lönearbetare. Men om vi håller oss till det rent ekonomiska och att man inte ska förlora några pengar på sina investeringar så skönjer jag visa orosmoln i just detta hänseende.


Ett av dem kallas valutarisk. Det innebär att om den utländska valutan du handlar mot sjunker i värde gentemot den svenska kronan så tappar du pengar i utdelningar. Det finns ingenting som säger att inte dollarna droppar ner mot 6kr, den har varit där förut. I uträkningarna nedanför så har jag för enkelhetens skull använt mig av rak räkning. Alltså jag har låst dollarn till ett medelvärde. Verkligheten ser ju annorlunda ut och skulle värdet sjunka från antagna 8.66$ till 8.46$ så skulle hela årets utdelningshöjning försvinna. Värt att tänka på, åtminstone för min del.
  
Nästa minus i protokollet är valutaväxlingsavgift som du får betala. 0.25% både vid köp och sälj. Det kanske inte är några hiskeliga summor vi pratar om men dock är detta ett minus och man kanske ska se det som en avgift för att man sprider sina risker?

Investerar jag i utländska aktier så är ett kapitalförsäkringskonto (KF) att föredra. Så här skriver Avanza :"Du kan själv inte söka avräkning för utländsk källskatt då en kapitalförsäkring ägs av Avanza Pension. Vi söker därför avräkning åt våra kunder och skatt som är betald under 2015 kan vi söka avdrag mot den avkastningsskatt som betalats in 2016. Vi deklarerar denna sedan under 2017 och behöver sedan invänta på slutskattebeskedet. Förhoppningsvis så godkänns vår avräkning och vi kan då påbörja återbetalningen i början på 2018."


En tredje aspekt är alltså tiden det tar för källskatten att återbetalas. Varför skulle jag frivilligt låta 15% av mina utdelningar ligga i kuvös hos någon annan stat i minst tre kanske fyra år innan jag får tillbaka dem? Pengaslöseri om du frågar mig. Visst du får ju tillbaka dina pengar i sinom tid men jag gillar inte att någon annan drar nytta av dem under tiden. Vissa bloggare hävdar att det tar två år innan man får tillbaka sina pengar. Eftersom jag själv inte ägt utländska aktier så får jag lita på Avanzan i detta fallet. 


En alldeles utmärkt bloggare: Långsiktig investering, har en ofta återkommande serie som han kallar "utdelarnas kamp" som jag varmt kan rekommendera er att läsa. Där tar han upp på ett pedagogiskt och väldigt vackert framställt med diagram o staplar  hur det kan se ut om man jämför ett svenskt bolag med ett utländsk. Och det är verkligen inga skitbolag han har med. som sagt, rekommenderad läsning.

Ett av många fantastiska bolag jag skulle vilja äga.

Ett av de främsta skälen till att vi investerar i utlandet är riskspridningen den sk diversifieringen. Man vill inte bara ha aktier i olika brancher som bank, industri, livsmedel osv utan många vill också sprida riskerna på olika länder, världsdelar och valutor. Detta ser jag som det absolut starkaste skälet till att investera utomlands. En annan anledning som seglat upp som en klar favorit till varför man köper ex amerikanska eller kanadensiska aktier är att många av dessa företagen har utdelningar oftare än svenska. Den ädlaste formen av kassaflöde är ett företag som delar ut varje månad, ja minus källskatten då förstås. Utbudet av företag är enormt. Men att stirra sig blind på denna lockelse är inte likställt med att du kommer att lyckas bättre än en investerare som bara kör svenskt. Lika lite som det för de allra flesta inte lönar sig i längden att bara ha aktier istället för fonder. Blandningen däremot är jag mycket förtjust i, att ha både fonder och aktier. På något vis så säkrar jag ju upp för min övertro på mig själv (fonder) men samtidigt så får jag ju in riktiga pengar på kontot hela tiden (aktier eller ETF:er).


Jag gör en liten test för att kontrollera att jag inte sitter och snackar bullibullshit för mig själv. Man vet ju aldrig, ibland går man vilse i sina egna tankar och behöver andra som skärskådar ens "dårskap". Eftersom det tar tre år att få tillbaka källskatt samt att du betalar valutaväxlingsavgift vill jag göra en jämförelse med hur jag kunnat investera dessa pengar under tiden. Tänker jag rätt? Du förskjuter ju inte din utdelning bara i tre år innan källskatten kommer tillbaka, du fortsätter ju att förskjuta den hela tiden. Valutaförlusten vilket alla som köpt när dollar stod i ca:9kr nog känner av nu när den är nere på dagsaktuella 7.95kr. Men detta är ju inget man tala högt om, det är ju så häftigt att investera i USA och Kanada, eller hur. Om/när den börjar sjunka under 7kr blir det kanske lite intressantare även för en skeptiker som mig.


Jag tänker mig att jag vill investera i Coca-cola som tillhör den exklusiva skaran av bolag som haft utdelningshöjningar i 55år i rad! En sk dividend aristocrat. Coca-Cola har för övrigt utdelning 4 gånger om året. (visste ni föresten att det är en svensk som har ritat och gjort originalflaskan? En del hävdar att det var någon annan men jag har faktiskt kopior på patentansökan på flaskmodellen som jag fick skickat till mig av en släkting till uppfinnaren Alexander Samuelson, en mycket trevlig äldre dam, Hej på dig om du läser detta.)
Ledsen för utsvävningen, jag bara är sådan, så åter till ämnet.


50 000kr investeras i bägge bolagen samtidigt.

Bolag	courtage	växl.avg.	ant. aktier
Coca-cola	123:-	123:-	132st
K2A-pref	123:-	-	195st

Vi tittar på avkastningen över tre år då vi inte får tillbaka någon källskatt. Inräknat är också utdelningshöjning som i regel är 2cent/år för Coca-Cola som under 2016 hade en avkastning på 0.35$ dvs 35cent/aktie. omvandlat till svenska pengar blir det 3.03kr innan källskatt. Efter källskatt på 15% har vi kvar 2.57kr/aktie. Jag räknar första året till 0.35$ andra året efter utdelningshöjning 0,37$ och år tre blir det 0.39$.
K2A-pref hade en avkastning på 5kr/aktie och ingen utdelningshöjning.
Det kan kännas som högst orättvist att jämföra en preferensaktie med en vanlig aktie men jag ville ändå göra det för att stilla min egen nyfikenhet. Efter tre år ser det ut så här.
Total utdelning Coca-Cola = 4311kr
Total utdelning K2A-pref.  = 11700kr


Hur jag än räknar så blir det ingen bra investering för mig på dessa tre åren.
Jag har använt mig av enkel rak räkning och tagit ett medelvärde av dollarn under 2016. Likaså inköpskursen är ett medelvärde av lägsta och högsta kurs på aktierna både Coca-Cola och K2A.


Att investera i utländska bolag för att få ett jämnt kassaflöde kan jag förstå är lockande för många av oss. Men är det bara för att vi ska få utdelning varje månad går det lika bra att bara köra på svenska aktier/preferensaktier.


Det finns ingen garanti för att portföljen kommer att prestera bättre för att jag plockar in utländska bolag. Det kanske känns tryggare att ha utländska bolag i portföljen för att man spridit riskerna och allt tyder på att så är fallet men det är fortfarande ingen garanti för att du kommer att tjäna på det.


Nu låter det som att jag är negativt inställd till investeringar i utlandet. I grund o botten är jag inte det men tills någon kan överbevisa mig om att utländska aktier är en bra affär på kort sikt (10-12år) så väljer jag att avstå. Varför skulle jag vilja investera i sidled?


Så kom igen, överbevisa mig!