Strategiernas strategi.

Det kanske inte framgår så tydligt i mina inlägg och jag skriver sällan om det men jag har faktiskt en dedikerad flik här på min blogg som heter FONDPORTFÖLJEN. Alltså investerar jag även i fonder parallellt med mina enskilda aktier. Det var egentligen så det började en gång, ja med fonder alltså, men sedan övergick intresset mer och mer i aktier. Jag har aldrig helt slutat att spara i fonder men beloppet jag månadssparat har varierat över tid. Som mest sparade jag 7000kr i månaden och som minst har det varit nere på 100kr men jag har alltid sparat där.

Även om XACT-högutd. är en börshandlad fond så räknar jag inte in den i denna texten. Här är det bara rena fonder som gäller. Jag tycker fortfarande att det är det bästa investeringsalternativet och faktum är att jag tänker växla upp lite i mina nuvarande fonder. Jag börjar ju närma mig slutet på min satsning och har i de flesta bolag nått upp till det antal och det värde jag vill ha i dem. Men utdelningarna fortsätter ju att pumpa på och någonstans måste jag återinvestera de pengarna. Så varför inte i fonder? Räntefonder känns inte så lockande men däremot de fonder jag redan äger och har gjort så länge. Spiltan investmentbolag är den jag ägt längst och eftersom jag inte har så många investmentbolag i enskilda innehav är denna fonden ett utmärkt sätt att få exponering mot dessa bolag. Fonden har under dessa åren gått riktigt bra och det känns som ett naturligt steg att öka på månadspengen där. den utgör ca: 40% av mitt fondinnehav.

Länsförsäkringar global index är relativt ny, bara tre år där. Den ersatte DNB global indeks som jag investerat i sedan 2016. De är och har ungefär likvärdiga innehav men LGI hade billigare avgift så det blev en rockad där och inget jag ångrat. LGI går bra. Ca: 50% av mitt total fondinnehav

Min sista fond är en småbolagsfond AMF småbolag. Här ligger jag några procent minus och mindre bolag går oftast sämre i dåliga tider som nu. De brukar med råge ta igen det när det är högtryck på börsen, då går de oftast bättre än storbolagen. Jag tycker det är ett bra komplement. Det är mitt minsta fondinnehav och utgör bara ca: 10%. 

Enligt Avanza (viss reservation)bör man ha 5-7st olika fonder för att vara heltäckande. Som mest hade jag 9 olika fonder men det var bara "klöddigt" Vid närmare kontroll så ägde jag exakt samma företag genom många olika fonder och det blir kanske så naturligt eftersom vissa företag är bra och alla fondförvaltare vill äga dem om det ingår i deras kriterium för fonden. Efter ett tag när jag blivit varm i kläderna skalade jag ner det till 7st sedan till 5st och nu äger jag bara 3st. Jag kan inte påstå att jag saknar någonting utan jag känner mig heltäckt.

Ev. skulle jag kunna tänka mig att ta in Avanza Zero igen men vi får se, har inte bestämt mig ännu. I vilket fall som helst så känns det bra att ha mina fonder att luta mig tillbaka på när mitt eget mediokra stockpicking och utdelningsinvesterande inte är så lysande och framgångsrikt. Fonder kommer jag nog ha kvar till den dagen jag dör om jag inte hinner ge bort pengarna innan dess. Fast det ska väl tilläggas, mest för mitt ego att jag sparar i fonder till mina barnbarn. Jag kommer att introducera dem även för aktier men fonder ska vara basen. 

Att lära sina barn att använda och placera sina pengar är bättre än att lära dem spara pengarna. (Henry Ford)

Mvh // PP

När allt inte stämmer

Vi har haft en stökig vår med sjunkande skepp (vad det verkar) lite överallt på investerarhavet. Ingen bransch verkar gå säker och aktier rasar i pris. Portföljer kantrar och det skvätter tångluktande saltvatten i ögonen på oss så vi knappt kan navigera. Så har säkert många upplevt det nu under vintern och våren.

Mitt eget recept för att klara av sådana här tråkiga perioder är helt enkelt att blicka framåt. Om aktiepriset sjunker drastiskt i ett bolag, säger det någonting om hur bolaget mår? Inte alltid skulle jag vilja säga. Ibland är bara konjunkturen bister och drar med sig alla över en kam. Man ska naturligtvis ha koll så det inte är så att styrelse och VD missköter bolaget och det är därför som det sjunker i värde. Men det finns så mycket tyckande och troende man kan skippa och bortse ifrån. Men ser man att bolaget lägger om kursen en aning, eller drar åt svångremmen då är det ändå exempel på att man gör någonting. Det värsta är att inte göra ett dugg. Då blir man snart ett skepp som går rätt upp på grund.

Man kan tycka vad man vill om ex Castellum och deras inställda utdelning. Men det och nyemissionen var ändå ett bevis på att kaptenen på skutan (efter att den andra kaptenen fått sparken) inte ville gå på grund. Han lade om kursen 180 grader för han ville rädda skutan så att den fina seglatsen som pågått i över 20år kunde fortsätta även i framtiden. 

Så jag tänker att jag deltar i nyemissionen men inte fullt ut. Jag hade redan en rejäl bunt med Castellum i portföljen och hade jag tecknat fullt hade det blivit ett för stort innehav(för mycket pengar) jämfört med andra bolag. Så för att behålla någorlunda balans så sålde jag lite mer än hälften av teckningsrätterna. Visst det blir en liten utspädning i det innehavet men jag får ta det. Ska ändå bli intressant att se när/om utdelningarna återupptas? 

Maj månad har gett 16 169 utdelande nya fräscha pengar att investera. Mest pengar har jag bombat in i XACT högutd. Säkerligen ett psykologiskt val, rädsla drabbar även PP ibland. Men det är definitivt ett innehav jag ska ha upp i storlek och det passade alldeles utmärkt nu. Precis i början av månaden så passade jag även på att avrunda i Billerud till 600st, jämt och fint :-) Jag fick ju utdelning från PEAB som jag köpte Billerud för.  31:e maj kommer de sista slantarna in från utdelningarna och det kommer att bli lite Investor och XACT.

Jag har hunnit med lite semester, en vecka och det blev 5 dagars cykelsemester. Alltså vilken frihetskänsla! Köra var jag vill och sova där det passar. I lugnt o fint tempo och ett fantastiskt väder, kan det bli bättre, troligen inte. Jag njöt verkligen av min ledighet.

Så här kan det se ut när jag fri-campar på Hallandsåsen..

Mvh // PP

Mentala modeller

Så landade den äntligen, boken jag sett fram emot att få läsa. Mentala modeller av Cristofer Andersson. Nu kanske ni förväntar er en fullständig recension av boken men så blir det inte. Jag gör som jag brukar göra, skriver en sammanfattning av min upplevelse.

Till att börja med så är boken lika välskriven som övriga böcker av denna författaren. Det lämnas väldigt lite utrymme för misstolkningar vilket jag gillar. Därmed inte sagt att boken är lättläst. Jag tror nog man ska ha lite kött på benen innan man försöker svälja boken för den bjuder på tuggmotstånd. Jag gör som jag brukar göra med bra böcker. Jag läser om dem igen efter ett tag. De mentala modeller som gås igenom i boken är användbara inte bara i investeringssyfte utan kan appliceras i vardagen vilket är ett plus. 

Det är inget fel på boken, snarare mitt eget huvud och minne. Just det där med att bli medveten om fallgropar och att kunna använda sig av och bruka modellerna det är där skon klämmer i mitt fall. Trots att jag snart har läst alla investerarböcker/börspsykologiska böcker som finns så gör jag ibland tankevurpor och psykologiska misstag. MEN, jag har ändå blivit bra mycket bättre på att undvika misstagen tack vare dessa böcker. Ego sum qui sum, jag är den jag är. Jag har svårt för att ändra mitt beteende och ju äldre jag blir desto svårare är det. Jag får anstränga mig till det yttersta om jag vill ha en förändring. 

Men det går. Ingenting är omöjligt och de framsteg jag gör gläds jag åt. Jag ser att jag har blivit mindre aktiv eller snarare så agerar jag väldigt sällan impulsivt. Min rädsla för att förlora kapital har minskat, jag har lärt mig att börsen är en berg och dalbana. Jag är medveten om att jag kan påverkas av olika saker men har blivit bättre på att göra egna analyser och inte lyssna på förståsigpåare. Jag är medveten om att jag har minst 10 olika psykologiska brister. Eftersom jag vet att jag inte kan hålla alla dessa "fallgropar i minnet" så undviker jag saker som att följa stömmen eller köpa ett företag jag inte förstår. Jag vet att jag ofta är allt för optimistisk men det tillhör min personlighet på något vis. Glad och positiv i minst 300 dagar om året.

Som vanligt, varje gång jag läser en bok så får jag en liten pusselbit som jag inte hade innan. Själv hade jag mest behållning av Herculesmodellen. Vad det är? Läs själva så fattar ni.

Lägger även in denna under bokfliken av lästa böcker.

Mvh // PP

95% RE

Man ska inte sluta drömma och för över tio år sedan så närde jag en liten tanke som satt sig fast i skallen. Skulle det vara möjligt att sluta jobba tidigare än beräknat vid 65år? Jag dryftade detta med en kompis och jag minns att han sa att man i vart fall skulle behöva 600-700 tusen sparade för att kunna ha en bra pensionering. 600 000kr var en absurd summa för mig att tänka och försöka spara ihop, det fanns inte på världskartan! Men tanken ville inte lämna mig utan låg där och grodde. Jag kanske i mitt undermedvetna influerats av mina föräldrar. Min mor var bara 59 och min far var 60år när de slutade jobba. Detta mina vänner är snart 30år sedan då FIRE var ett okänt begrepp. Nu var det ju inte så att mina föräldrar var rika, nej de var verkligen ekonomiska katastrofer, speciellt farsan. Han var impulsiv och hade aldrig sparat en krona i hela sitt liv. Men bägge fick möjligheten att få avtalspensionering från sina respektive jobb. Statligt respektive privat men bägge var less på jobbet efter över 40år på sina respektive tjänster så de tog gärna chansen när erbjudandena kom.

Den 16:e maj 2023 var det exakt två år kvar tills jag själv kan uppfylla min dröm om tidig avgång från mitt jobb.(ja om nu inte börsvärlden hinner gå under helt innan dess) Om jag räknat rätt har alltså uppfyllt min RE del (i FIRE) till 95%. Det känns ju ganska inspirerande måste jag tillstå. Jag har gjort 95% av ett 40år långt arbetsliv på samma arbetsplats. Ska man vara noga så började jag jobba helger när jag var 16. Fulltid vid 18 och vid 20års ålder så bytte jag arbetsgivare till min nuvarande. Men till skillnad mot mina föräldrar så kommer jag troligen inte att få något erbjudande om att gå tidigare med 85% av lönen fram till 65 som mina föräldrar fick. Jag har fått spara och investera ihop varenda öre själv och det är jag stolt över. Dessutom, till skillnad från mina föräldrar så kommer jag att ha gott om flis varje månad i form av utdelning och ändå finns kakan kvar.

Det känns ändå rätt skönt, för mig är det så i alla fall, att redan nu veta att 16:e maj 2025 så är det tack och good bye från arbetslivet. Jag har alltid gillat frihet och har gjort en stor sak och en stark distinktion mellan arbetsliv och privatliv. Jag har velat ha det så. Därför har mina chefer också de senaste 15 åren fått veta att jag INTE vill jobba övertid. Som tur är så är det inte så ofta det är aktuellt och de senaste 10 åren tror jag det hänt en enda gång och då var det verkligen kris. Finns ett skönt talessätt jag har printat ut och har uppsatt på mitt office: ÖVERTID ÄR FRITIDSSJÅ, FÖR ATT TID TILL FRITID FÅ. Jag har inte forskat i vem som skrivit detta men det är klokt och jag gillar det.

Hade jag visst vad jag vet idag och varit 25år skulle jag nog jobbat övertid så mycket jag orkat och investerat varenda krona för att snabbare nå FI.

Senaste dagarna har varit precis lika fina o varma som det brukar vara i maj. Själv har jag semester en vecka nu och det har jag haft i maj månad de sista 25 åren. Jag gillar alla årstiden men denna är den bästa! Det är inte en slump att jag valt maj månad 2025 för min avskedsturné. Då är jag 60år ung, en perfekt avslutning vad det verkar...

Mvh //PP

Its a first time for everything..

För första gången under mina år som bloggare så har det blivit en hel månad utan ett enda inlägg! Det var inte planerat. Men det är heller inget krav på mig själv att leverera inlägg med jämna mellanrum. Det får bli som det blir med den saken.

En ny månad (april) har passerat och det har droppat in en del utdelningar närmare bestämt 17 353kr. Det är några procent och hundralappar bättre än förra året trots inställd utdelning från Castellum. Bara där tappade jag 1900kr för april. Men det kommer förhoppningsvis en dag då de börjar betala utdelningar igen? Snart nyemission i det bolaget och man kan handla nya aktier för 62kr om man redan äger dem. Det blir en saftig post på 31 000kr om jag tecknar fullt. Jag har naturligtvis funderat ett tag på hur jag ska göra. Den tanken jag brottas med är väl egentligen NÄR Castellum åter igen tänker börja med utdelning. Jag är inte orolig för själva bolaget men nu med en nyemission så kommer ju aktiepriset troligen att droppa en aning och frågan är om jag har tålamodet att vänta ut en antingen rejäl ökning av aktievärdet eller att de börjar pynta utdelning igen. Jag säljer ogärna och troligen så kommer jag att stanna kvar och avvakta hela 2023 och 2024 men har det inte skett några riktigt bra saker till slutet av 2024 så kommer jag stark att överväga att peta Castellum ur portföljen.

Blickar jag tillbaka på vad jag köpt under april månad så är det fokuserat på tre olika investeringar. PEAB, Billerud och XACT. Jag har ju bara några få bolag kvar i nuvarande portfölj att köpa aktier i. Jag har i alla andra bolag nått upp till den nivå jag vill ha och är i dessa fullinvesterad. Jag lyckades faktiskt även nå fullteckning i PEAB under gårdagen när aktien gick ner till 50,35kr. Det känns ändå bra att nå upp till utsatta mål. Det har tagit några år men så är det för de flesta av oss. Går man in och tittar på vad PEAB gör som bolag så är det alla möjliga projekt, vägbyggen, asfaltering, simhallsbygge, brobygge och mycket annat. En samhällsbyggare och stor del underhåll av förfallen infrastruktur. Nej PEAB kommer aldrig att bli någon raket i portföljen men ett stabilt företag som jobbar på. Det kommer alltid att finnas jobb för dem oavsett konjunktur men aktiepriset, det får man vara beredd på att det kan bli lite berg o dalbana med.

Så nästa bolag att koncentrera mig på blir Billerud. Jag är en bit på vägen, 2/3 antal har jag redan så kommande månader ska jag öka upp det innehavet. Prognosen för kommande utdelningar ger att jag mot slutet av sommaren kommer att vara fullinvesterad även i det bolaget.

XACT är det innehav jag har svårast för att sätta ett slutgiltigt antal i och i ärlighetens namn så har jag heller inte satt någon bortre gräns för hur många eller hur stort kapital jag tänker investera där. Jag kan mycket väl tänka mig att i slutändan så kommer XACT att vara mitt största innehav. En ETF med många fina bolag i och en riskspridning till vettigt pris gör att jag gärna bygger upp en riktigt stark position här. Det som bidrar är också att jag de facto inte har så många andra bolag att köpa. OM jag nu inte breddar min portfölj? 

Jag hade tankar på det redan i vintras att jag skulle öppna upp en helt ny portfölj men jag bromsade den tanken och lade den på is. Nu har den åter igen ploppat upp mestadels då jag ser att jag är fullinvesterad i 98% av mina nuvarande innehav och inte vill öka mer i något av dem förutom XACT. Jag har ingen stress och känner inget krav på att det så måste bli men tanken kittlar ändå. Att öppna upp en ny portfölj och se vad den kan prestera jämfört med den jag radan har. Att använda den akumulerade kunskap jag byggt upp och använda den i den nya portföljen. För jag har som alla andra gjort en del misstag när jag byggde min nuvarande. Vi tar ex Telia, ja detta sorgebarn hade jag aldrig i livet tagit in i en portfölj idag. Visst är det en stabil kupong men definitivt en värdefälla.

Ja vi får se hur jag gör, jag har numera inte så förbannat bråttom med att sätta mina planer i verket. Jag vill gärna ha ett bra underlag innan jag kasta mig in i investeringar. Det borde väl vara ett tecken på att jag lärt mig någonting. "Alla kan bli miljonärer, bara man inte har bråttom" (PH Börjesson)

I går passerade jag 275 000 i ackumulerade utdelningar. Hur var det nu? Kul med mål man når upp till...

Mvh // PP