Mellanåret 2024

Om jag summerar investeraråret 2024 så känns det som ett mellanår. Det gick inte kanon men heller inte dåligt. Men jag tycker det var flera händelser som stökade och ställde till det. K2A som jag ägt sedan 2016 ställde in sin utdelning och det är ju mindre angenämt när en preff meddelar att de ska ha uppehåll. Den åkte ut ur portföljen med huvudet före! Tack vare att jag ägt den så länge blev förlusten minimal trots att  aktiepriset störtdök. Sådant här är omöjligt för någon att förutse och en påminnelse om att det finns bolagsrisk i enskilda innehav. Men jag ångrar ändå inte den investeringen, den gav mig en erfarenhet till och under tiden ett stadigt kassaflöde, ja fram till det brast då....

XACT-högutd som jag började investera i 2019 har under detta året fått mer kärlek än många andra av mina innehav. Jag tyckte från början att den var bra som riskspridare i portföljen men har nu insett att den blivit till en bra hörnsten. Den är tillsammans med Tele2 och Swedbank och Cibus mina fyra "corner stones"

Jag ryckte plåstret Telia. Jag har under flera år tänkt sälja av men liksom många andra inte fått tummarna ur. Det kan tyckas att en relativt stabil utdelare borde vara en av byggstenarna i min portfölj och så har ju varit fallet sedan 2018 men det har varit negativ kursutveckling och utdelningen står mer eller mindre still. Telia känns gammalt o trött och efter 6 år så fick de då lämna portföljen via utgången på baksidan, den, där bolag som ska skämmas, får gå ut.

Men det har ju även skett en del nyrekryteringar till portföljen i form av flera ETF.er och utdelande fonder. Det känns tryggare och enklare än att äga (öka på) enskilda bolag. 2022 var ju ett pissdåligt år för de flesta av oss och det gjorde också att jag nästan helt slutade köpa enskilda aktier, även i redan befintliga bolag, och fokuserade mer på ETF:er. Det har jag inte ångra en sekund. Vi har så många bra bloggare runt oss som tar reda på och lägger fram förslag på ETF investeringar och utbudet breddas hela tiden så någon borde väl passa ens egen filosofi och inriktning. Jag är själv ett stort fan av ETF:er som har sitt huvudsäte på Irland så man slipper källskatt och man kan ha den på vanligt ISK konto. Hur länge denna glädjen vara får vi se? För egen del så var Europa en vit fläck på min karta så det känns bra att ha täckt in den zonen nu.

I går den 27/12 fick jag årets sista utdelning och kan summera årets utdelningar till 97 141:-  Nej jag nådde inte upp till 100 000:- gränsen och det kan ju kännas lite surt men å andra sidan så har jag ju något att se fram emot nästa år.

Min aktieportfölj som bara innehåller svenska bolag gick + 14.7 %       (OMXS30GI +4% när detta skrivs)

Min ETF portfölj gick +5,75% utd ej inräknad    (DJ world,+16% B-IDX-DAXI+19%)

Min Fondportfölj där både svenska och glabolfonder finns gick +20,7%  (MSCI global +10%)  

Utdelande fonder + 36,1% (DJ USA, DJ World Index)

Uppgifterna har jag hittat på respektive portölj under historik, i år, på Avanza

Enligt Avanza så har jag totalt alla portföljer inräknat gått +19,7%. 

Avanzianens snitt låg på +16,72%  

Nästa år kan det se helt annorlunda ut, man måste ha lite tur också.

Utdelningshöjningen i procent jämfört med 2023 blev däremot en rejäl höjning, 19,4% ! I reda pengar ut betyder det 18 886kr mer i utdelningar än förra året. Å andra sidan så ställde ju både SBB och Castellum (bägge såldes senare) in sina utdelningar och sabbade en del. Jävligt störande och ännu en orsak för mig att investera i ETF:er och utdelande fonder. Slippa sådant tjaffs. Jag vill helst ha en så lättskött portfölj som möjligt, jag har annat att tänka på nu när det snart är dags att fly arbetslivet :-)

På tal om 2025. Min spåkula är ovanligt grådassig och kristallen är otroligt repig. Nej det går inte att säga varken bu eller bä. Jag varken tror eller förlitar mig på högre makter utan den basportfölj jag byggt under flera år får försöka prestera det jag önskar och tror att den kommer att göra. Så lite negativa överraskningar som möjligt är väl vad man önskar men skulle det krisa så får vi väl ta det då.

Jag vet redan nu att 2025 kommer att bjuda på minst två riktigt stora milstolpar som passeras och det känns väldigt kul att få skriva om dem så småning om.

Så, detta blir årets sista inlägg från mig och jag önskar alla läsare av bloggen ett gott nytt på er!

Mvh // PP

2024 år julsaga.

För femte året i rad levereras en julsaga signerad PP. 

Men....

Disclaimer: 

Årets julsaga är ingenting för de svaghjärtade eller de som är fina i kanten, känsliga läsare varnas härmed. Att få glänta lite på dörren in till Tomten och alla hemligheter kan komma att fördärva den syn du haft på Tomten sedan barnsben. Du läser på egen risk! Och som vanligt så rekommenderas att man druckit en spetsad julmust innan läsning.

Mitt i vecka några månader innan jul var det som vanligt full aktivitet i tomteverkstaden ja i hela tomteland faktiskt. Ingen hade tid för någonting annat än arbete. Man körde 5-skift för att hinna med alla bestyr. Den enda som hade fötterna uppe på bordet var Tomten själv. Han var mycket bekymrad över de senaste årens utveckling. Det hade varit den ena fadäsen efter den andra följt av stölder och utpressning. Han grimaserade illa när han tänkte på hur ostbågsUlla hade försökt att sno julen men i sista stund räddats av ett gäng ekonomibloggare. När skatteverket nästan hade satt hela tomteland i konkurs men där tomtemor lyckades, om än med viss "övertalning" rädda företaget från konkurs. Det var idel tråkigheter och mycket av detta bottnade i att Tomteland hade för lite kassaflöde. Inkomsterna hade stadigt sinat och ingen köpte längre handsnidade träfigurer eller virkade grytlappar. 

Tomten funderade på nya saker som skulle kunna ge lite bättre inkomster för att rädda sin månghundraåriga verksamhet. Men det var tomt på övervåningen. Han behövde nya idéer och ny inspiration. Han ringde upp sin sekreterare och bad henne skicka efter Eilert Fnösksticka en veteran i Tomtens nätverk av över och under-Nissar. Eilert hade varit i hela världen och haft olika poster. Ett tag var han exportchef mot Asien. Under några år jobbade han som handelsattaché för både nord och Sydamerika. Men efter hand hade han trappat ner lite och nu var han investeringschef  och fondförvaltare på Tomteboda Global Invest. Eilert hade suttit i möte när tomtens sekreterare hade hört av sig så det tog någon timme innan det knackade på dörren....

Kom in ropade Tomten! Eilert stegade in på det stora kontoret och fick en varm kram av Tomten. Eilert min käre vän, det var ett bra tag sedan vi träffades och pratades vid men jag behöver din hjälp.

Något att dricka frågade Tomten?

-Tack, en liten Wirre sitter väl aldrig fel.

Tomten hällde upp ett glas med 80årig Glenlivert som han för övrigt hade en låda med ståendes i källaren. Han var inte så förtjust i den själv men brukade bjuda på den vid speciella tillfällen. Själv drog Tomten kapsylen av en Apotekarnes julmust, han ville hålla sig skärpt.  

-Ja du Eilert, du undrar säkert varför jag har kallat på dig?

Jo svarade Eilert, nått viktigt måste det ju vara eller hur?

Tja, vi har helt enkelt pissdålig ekonomi och det ser mörkare ut för varje år. Eilert trodde först att det var Fonderna han menade och blev lite förvirrad, de gick ju bra och där tjänade man bra pengar. Men det var tydligen resten av verksamheten som fallerade. Vi har svagt kassaflöde och behöver nya områden vi kan tjäna pengar på sa tomten utan omsvep. Aha, på så vis svarade Eilert.

-Ja jag vill att du förklarar för mig inom vilka områden man kan tjäna mest pengar på, vad är det som gäller egentligen där ute i vida världen. De hade satt sig i besökssoffan och Eilert funderade ett kort slag innan han sa: weed, cola, trafficking och krypto är de stora. Tomten fattade ingenting. -Ogräs, kola och bussbolag, var det detta som man tjänade mest på?. Eilert satte nästan whiskeyn i vrångstrupen och började skratta ohejdat. -Vad, sa tomten nästan irriterat? Eilert började förklara och snart stod det klart för tomten vad han egentligen menade. 

- Men är inte det olagligt frågade Tomten?

- Jävligt olagligt svarade Eilert. -Ja inte krypto då om du redovisar vinsten men det ska vi inte göra.

Eilert förklarade hur allting låg till och man kunde reda ana en drömmande blick i Tomtens ögon om att hans företag skulle tjäna miljardbelopp om allt sköttes rätt. Och framförallt så var det ju hans förbannade plikt att leverera jul till alla världens barn, om sedan hans företag inte var snövitt så för all del, ändamålet helgar medlen.

Efter tre urdruckna glas och femtioelva frågor från tomten så hade de stora planerna dragits upp. Man kontaktade SSS ( Santa-claus Secret Service ) i Ulan Bator och begärde leveranser av "Topphemlig upphämtning i Nordkorea) Leverans av densamma till Knäckebrödhults klass III fängelse. Scenariot som Eilert dragit upp var följande. Man skulle hämta hem OstbågsUlla, förhandla med Sveriges regering om återlämnandet av nämnda person i utbyte mot och med deras goda minne ta över stora delar av drogmarknaden i Stockholm, Göteborg, Malmö, och Moheda. Polis och tull skulle titta bort under under vissa leveranser likt diplomatpost. Krister Ulfsson som var statsminister var egentligen inte förtjust alls. Att få en enda kommunist till i detta landet är en för mycket! Men statssekreteraren förklarade att man kunde vinna på att deala med vänstern och dessutom vinna vissa politiska poäng, dock oklart vilka. 

Ett specialkommando sattes upp för att "ragga upp" ett antal brudar från hela världen som ville komma att jobba för Tomten. Han gillade aldrig tanken på att röva bort kvinnor och utnyttja dem på det viset utan det skulle vara lite mer åt det frivilliga hållet resonerade han. Så hyreshus i Örebro, en lagerlokal i Kista och ett vandrarhem i Jönköping rensades på kort tid och inreddes till förstklassiga bordeller.

Gamla fina kontakter i Colombia och Bolivia dammades av och man slöt avtal om att transportera 127ton cola i en första leverans till Tomteboda. 

Allting fungerade perfekt, pengarna rullade in och verksamheten gick mycket bättre än man någonsin hade vågat hoppas på. Det var fullt drag överallt! Knappt två månader går och det är väl bara Moheda som meddelar att det är en av deras bordellanställda som bara drar in en tredjedel så mycket som de andra men annars är allt ok.

Allt tycktes gå som smort ända tills....sekreteraren till statsministern irriterat hör av sig och undrade varför man inte höll sin del av avtalet? Han i sin tur fått utskällning av Vänsterpartiets Dadgo Noshistar som undrade varför man hade skickat en Ungers glädjeflicka vid namn Andrea Olla istället för, som utlovat Ulla A*dersson? 

Nu blev det fart på Tomten som kallade till ett extrainsatt styrelsemöte för att reda ut vad som gått snett? Efter ett par dagars nystande hittade man till slut orsaken. I passkontroll in i Sverige så hade Olla blivit förväxlad med Ulla och skickats till Knäckebrödhults fängelse. Den riktiga Ulla hade skickats till Bordellen i Moheda.

Olla lyckades rymma men fångades in efter en vecka och fick sitta några veckor till innan hon skickades till vänsterpartiets högkvarter där man först inte fattade någonting men efterhand börjad fatta att det inte var en avhoppad Ungers kommunist som sökte asyl i Sverige. Ulla o sin sida hade högljutt protesterat men efter att ha fått smaka på lite Småländsk "ostbåge" börjat inse att det fanns annat i livet än att beskatta sönder Sverige arbetare.

Aj då! vilken fadäs, minst sagt pinsamt för alla inblandade. Ulla skickades till V:s högborg och Olla skickades till Moheda.

Alla inblandade förstod att detta skulle bli en riktigt stor skandal om det kom ut att Ulla jobbat svart på bordell. Ingen hade ju egentligen saknat henne, allra minst hennes partikolleger så man tog ett politiskt beslut att tysta ner hela affären och erbjuda Ulla tjänsten som Sveriges Ambassadör på Svalbard. Utmärkt tyckte tomten, jag har bra kontakter där och kan ombesörja både bostad och transporten dit. Så numera bor UA flott och har havsutsikt 2 månader om året..

Ullas ostbågsfärgade bostad på Svalbard...

PP önskar alla läsare en god jul!

Den perfekta investeringstesen.

Jag har ofta funderat på det här med investeringar och vad som är bäst? Vem av er har inte gjort det, hand upp. Men frågan är, finns det verkligen någon metod/investeringssätt som ger maximal avkastning i alla lägen? Investmentbanker med en halv arme av analytiker, de borde ju kunna överlista systemet kan man tycka men det är nog inte så enkelt i alla fall.

Men vad ska man som liten småsparare göra, en säger si en annan säger så och alla verkar vara övertygade att just deras strategi fungerar.

Tänk dig följande scenario. Hundra personer släpps ut i skogen. De ska en och en orientera sig från punkt A till punkt B som ligger en mil bort. Terrängen är varierad och kuperad en skog full av träd, höjder, kärr, bäckar och åar som genomkorsar landskapet. Hur många av dessa kommer att välja exakt samma väg till målet? Flera kommer att välja ungefär samma väg men långt ifrån alla. Utifrån en karta kan man ta ut riktningar men ibland så ändrar man sina beslut för att terrängen kanske inte stämde med kartan. Kärret du tänkte passera för att ta en genväg var översvämmat och du fick gå runt det istället. Ja ni fattar analogin.

Det finns i exakta mått en perfekt väg genom skogen som är enkel och tar kortast tid. Men att hitta den är det inte säkert att någon av orienterarna i exemplet gjorde. Vi kör samma tävling dagen efter i en helt annan skog. Det är inte alls säkert att gårdagens vinnare ens kommer bland de 10 bästa.

Att som småsparare ta sig fram i djungeln av investeringssätt är alltså inte enkelt eller är det? Att göra jämförelser mellan olika investeringssätt är komplicerat då det är för många faktorer som spelar in och styr vid varje given tidpunkt.

Om vi tar mitt eget favoritval. Köp en billig global indexfond för 100 000kr. Vänta i 30 år, kvittera ut pengarna. Enkelt billigt effektivt. Tråkigt, ja absolut. 

https://economictimes.indiatimes.com/markets/stocks/news/the-unrealized-power-of-investing-early/articleshow/95029981.cms?from=mdr

Skulle dessa 100 000 kr kunnat optimeras på annat vis? Kanske, med mycket tur och mycket mer tids/tankeåtgång så kanske andra alternativ varit bättre men det är inte säkert. Säg att du köpt Investor för samma summa, ja den hade troligen slagit en svensk indexfond, troligen inte en global men det kunde man ju inte veta för 30år sedan och ingen kan säga hur det ser ut 30år framåt i tiden. Men för de flesta av oss som investerar så handlar det inte om att man har en hög med pengar som ska investeras på ett bräde utan vi får hålla på att löne-slava, avsätta skattade pengar och investera dessa pengar över tid. En del investerar varje vecka, andra varje månad och en del kvartalsvis. Men det är en utdragen historia att som småsparare göra en investeringsresa. 

Men ska man verkligen inte ha någonting annat i sin portfölj är en enda globalfond? Jag tror i ärlighetens namn att det hade räckt väldigt långt. Men råvaror, räntepapper, valutor och inte minst krypto då, ger inte det en krydda i din portfölj? Kanske, om du har tur men det finns lika många som förlorar på dessa affärer skulle jag vilja tro. Det känns mer som spekulation, GSG, går det så går det...

När man sedan går i mål dvs man är nöjd och avsätter inga mer pengar till investering utan man hoppas och tror att det man har byggt upp under många år ska fortsätta att växa av egen kraft och i vart fall inte tappa i värde. Då kommer tankarna som: Gjorde jag rätt? Kunde jag ha gjort bättre? Jag tycker inte att det känns meningsfullt att spekulera i detta utan bättre då att känna en nöjdhet över det man faktiskt presterat och inte minst att man en gång i tiden tog det vettiga beslutet att börja investera.

Det går inte att skriva om investeringar utan att i samma mening skriva ordet risk. Näst intill uttjatat om du frågar mig. I en globalfond är det extremt liten risk att du skulle förlora dina pengar över en så lång period som 30 år. Hittills finns det, vad jag vet, inte ens en 10års period där du skulle gått back med en sådan investering. Och då har vi hundraårig data över hur börsen gått. Det säger en hel del.

Som investerare så går man igenom olika faser skulle jag vilja påstå. En del av dem är åldersrelaterade andra har att göra med förståelse och erfarenhet. Rädsla och girighet är andra faktorer som man brottas med och så har vi hur riskbenägna vi är.

Genom min egen resa har jag, trots att jag läst 50 kilo böcker i ämnet, gjort en del misstag. Kombinationen girig och oerfaren är oslagbar om man vill förlora pengar! Jag minns mitt första misstag bara några månader in på min investerarkarriär. Jag hade köpt lite Swedish Match på våren som jag tänkt äga långsiktigt. De gick upp en hel del och jag sålde utan att tänka efter och kammade hem en vinst på 600kr. Kul! Var det så lätt att tjäna pengar på börsen skulle jag snart nå oanade höjder. Två veckor senare gick det ut ett meddelande att SWM skulle ha en extrautdelning. Aktien steg ytterligare i pris och jag köpte tillbaka dem 20kr/st dyrare än jag hade sålt och nu bestämde jag samtidigt att jag skulle behålla dem för evigt. Man trodde man var kung men var en pajas!

Lyckligtvis så lärde jag mig av misstaget men har ändå hunnit göra ännu några mindre bra beslut i affärer. Om jag bara från början hade hållit mig till indexfonder (det var faktiskt så jag började men kunde inte låta bli att vänsterprassla med aktier) så hade jag nog haft en betydligt vassare utveckling fram till dags datum. Men jag är inte bitter....

Idag så vet jag så mycket mer och gör sällan några dumheter. Jag håller visserligen fortfarande på att vänsterprassla med aktier men sedan 2022 mer aktivt gått över till att investera i utdelande fonder och ETF:er och minskat ner på enskilda aktier. Senast idag så..Taaadaaa.."pytteliten trumvirvel" så sålde jag av mina Telia-aktier. Alltså, jag tror att det var 5 år sedan jag bestämde mig att denna värde-fälla skulle ut ur min portfölj men det logiska tänket fungerar inte alltid som det ska. Ligger man back i ett innehav så drömmer man alltid att det ska komma tillbaka och dessutom så under tiden så har aktien faktiskt levererat lite utdelning, Men idag vann förnuftet tillslut. Pengarna fördelades på lite ETF:er och en utdelande fond. Lite mindre utdelning /år men i gengäld större riskspridning och förhoppningsvis bättre utveckling totalt.  

Nu ser jag fram emot att kunna summera året som gått och vi får se om det blir någon ny julsaga från PP:s tangentbord?

Mvh // PP