Drömmportföljen!

Föreställ dig följande. En avlägsen släkting trillar av pinnen och du ärver 10 miljoner!
Det enda dilemmat är att du måste investera dessa i aktier. (oj vad jobbigt :-)
Du får också tillgång till, vi kan kalla den SUPER-VANZA BANK. Där får man tillgång till alla börsnoterade bolag på hela jorklotet samt naturligvis ett courtage på endast 1kr oavsett hur många aktier du köper.
På SUPER-VANZA BANK finns även en finess som inte någan annan bank har, du kan nämnligen medelst en enkel knapptryckning börsnotera ett bolag. Fiffigt så det förslår!
OJ, nu såg jag på nedersta raden av testamentet att jag endast fick köpa 10st olika bolag.
Det här blir betydligt svårare än jag tänkt mig......
Men jag sätter mig ner och begrundar situationen och kommer upp med följande ide till drömportfölj:


1. JP Morgan Chase
2. Samsung
3. Investor 
4. IKEA
5. Volvo Personbilar
6. Colgate/Palmolive
7. Systembolaget
8. Telenor
9. Bershire Hathaway
10. Mondelez international (O´boy) 
Hur ser din drömportfölj ut?

Julafton i förtid!

För mig så blev det julafton nästan en månad för tidigt. Det som hänt är att jag nådde upp till "kilometermärket" 10.000:- i min tredje fond av fem möjliga. Den fjärde kommer att nå upp till målet i December.
Den femte, spiltan investmentbolag globalfond får vänta ett tag, den startade ju inte förrän den 4:e oktober i år och jag var där från dag 1. Precis som alla andra var jag lite skeptisk i början. Skulle den fungera lika fint som Spiltan investmentbolag Sverige?
Jo då, till dags datum har den stigit 5,58% inte illa pinkat av en nystartad fond och den kommer, med början redan nu i december, att få större viktning av mig då två andra fonder väger lite Sverigetungt. Bäst att sprida riskerna mer globalt.
Så i morgon när Avanza automatiskt handlar andelar i mina fonder så kommer det att se ut så här:


DNB Global Indeks      11.000:-
SPP aktiefond Sverige 10.000:- liten boom !
Spiltan invest. Sverige 10.000:-
Länsf. Tillväxt.               9.000:-
Spiltan invest. Global     3.700:-


Nästa mål att uppnås blev att det totala sparande på börsen klev upp på 100.000:- Lite större boom!
Rätt kul faktiskt, När jag började i Mars så visste jag att mitt fondsparande skulle rendera i 48.000:- detta året men jag hade ingen aning om att jag skulle bli så biten av börsen att jag började spara även i aktier. Nu blev det så och den som inte är helt bakom flötet kan ju då räkna ut att resten är investerat i aktier. OK, jag ska göra det lätt för er, 52.000:- hit tills och vi får väl se om det hinner bli mer innan året är slut?

Det känns kul och inspirerande att nå upp till utsatta mål även om man tycket att tiden stundtals går förbaskat långsamt så kan jag redan nu se att det faktiskt ger resultat att vara envis och inte ge upp.
Det som är minst en lika stor morot för kommande år är att för första gången få se frukterna av det jag har investerat, dvs utdelningarna. Flera av aktierna jag har köpt under 2016 hade redan haft sin utdelning så det är inte konstigt att resultatet blir magert. 1074:- är inte mycket att skryta med men jag vet redan nu att utdelningen för 2017 kommer att vara minst 3000:- och det ser jag fram emot.


Ännu fler trevliga nyheter är att jag fick löneförhöjning och istället för att slarva upp den och leva mer utsvävande så bestämde jag mig för att öka sparandet på börsen i motsvarande mån. Tro nu inte att det var några gigantiska summor. 600:- och efter skatt 400:- men på ett år blir det 4800:- mer.
På 10 år blir det 48.000:- och då känns det som om cirkeln är sluten. Jag började ju min "karriär" i fondsparande år 2016 och lyckades det året spara ihop 48.000:-

Jag gjorde så.....med Tele2  
                                    
För en tid sedan fick man erbjudande om att köpa teckningsrätter i Tele2. Eftersom mitt innehav bara är 100 aktier så tyckte jag det var en bra ide´att teckna sig. Det skulle kosta mig lite över 600:- och för att inte innehavet skulle bli utspätt så ansåg jag det vara en vettig affär. Bra eller dålig det vet jag inte ännu men det kändes ok. I vilket fall som helst så har jag planer på att utöka innehavet i Tele2 och aktien pendlar sällan dramatiskt. Den tiden som jag har följt aktien så har det legat på låga 69 upp till 76 kronor ungefär. En stabil utdelare som nu troligen blir starkare på marknaden sedan nyförvärv.


Jag kunde inte hålla fingrarna  styr när Swedish Match dök ner under 285:- Jag köpte en lite post strax efter Brexit för 278.50:- och fick en fin resa upp till 306:- där jag klev av. Förmodligen ville jag testa att få lite självförtroende i en aktieaffär med vinst. Nu kommer jag nog aldrig att sälja mina Swedish igen om det inte mot förmodan går urdåligt over lång tid med sjunkande försäljning. En högutdelare med fabless för extrautdelningar och det tackar man ju inte nej till!

Min egen strategi....och slutmål

Det är inte mer än rätt att läsare av bloggen får ta del av mina mål. Men främst är det för att visualisera för mig själv hur jag tänker. Vad vill jag uppnå och hur når jag dit?
Jag har mindre tid på mig än flertalet av ekonomi/investeringsbloggare, jag är alltså äldre, och därför kan jag inte skriva som många andra sparhorisont 20-30år det hade varit orealistiskt. Jag har min ide om när jag vill dra mig tillbaka men jag är beroende av flera faktorer som jag inte kan påverka.
* Ändrad pensionsålder * Alvarlig sjukdom/arbetsförmåga *Ändrad livssituation.  Finns säkert flera..
Målet är att gå i pension senast vid 63 års ålder 2028. Jag kan tvingas jobba längre, därför sträcker sig listan till 65års åder år 2030.
Uträkning baserad enbart på sparande. Utdelningar på aktier, värdeökning på börsen och ränta på ränta är INTE inräknade.

År	Fondsparande	Aktiesparande
2016	4000:-/mån	sporadiska köp		Mars 2016 Här börjar min resa
2017	1000:-/ mån	4000:-/mån
2018	1000:-/ mån	4000:-/mån
2019	1000:-/ mån	4000:-/mån
2020	1000:-/ mån	4000:-/mån
2021	1000:-/ mån	4000:-/mån
2022	1000:-/ mån	4000:-/mån
2023	1000:-/ mån	4000:-/mån
2024	1000:-/ mån	4000:-/mån
2025	1000:-/ mån	4000:-/mån
2026	1000:-/ mån	4000:-/mån
2027	1000:-/ mån	4000:-/mån
2028	1000:-/ mån	4000:-/mån		Mål sluta jobba vid 63 års ålder
2029	1000:-/ mån	4000:-/mån
2030	1000:-/ mån	4000:-/mån
sparat vid 63	192 000:-	576 000:-	Tot:	768 000:-
sparat vid 65	216 000:-	672 000:-	Tot:	888 000:-

A goal without a plan,
is just a wish..

Fritt översatt: Ett mål utan en plan är ingenting värt.
Jag måste erkänna att när jag började investera i fonder och aktier så fans det egentligen ingen plan mer än att jag ville tjäna lite pengar. Jag hade insett att pengar på storbank var en dålig eller rent av urusel placering. För två år sedan så skaffade jag mig nischbank och i mitt fall blev det Volvofinans.
Sedan blev jag intresserad av fonder och skaffade Avanzakonto. Jag hade fattat grejen och informerade klokt nog mina barn om att delar av deras pengar borde investeras på detta sätt istället för att ligga på storbank o mögla. För att trigga dem extra mycket så utmanade jag dem på en tävling. De skulle försöka slå mig över ett års spartid och vi skulle bara satsa i fonder. Vinnaren blir bjuden på resturang. Ett enkelt sätt att få sina ungar att bli intresserade av börsen tänkte jag och fick rätt. Två av tre har även på eget bevåg börjat investera i aktier och det är ju extra roligt så när vi träffas, det blir mycket ekonomisnack.

Så för 2016 fans det egentligen inget uttalat mål, jag hade visserligen bestämt inriktning långsiktig då jag började vänsterprassla med aktier vid sidan av mina fonder. Jag fann att det var mer stimulerande och lite bättre fart så att säga i aktier än i fonder. En del var väl att i fondtävlingen hade vi ett bestämt belopp och ett bestämt datum för köp och sedan var det inget mer. I aktier kunde jag bestämma själv när jag skulle köpa och för hur mycket eller lite jag ville.
Under resans gång så har jag lärt mig massor och bland annat att man måste sätta upp mål. Viktigare än själva slutmålet tycker jag personligen är DELMÅLEN. De är som en kvittens på att man är på rätt väg och håller sin utstakade strategi, Man har roligt under resans gång när man når sina delmål därför är det viktigt att inte sätta för få delmål eller att det är för stora hopp i mellan delmålen, Men det är minst lika viktigt att man sätter nåbara och realistiska mål.
Man ska hela tiden utgå ifrån sig själv och sin egen ekonomi. Låt dig inte nedslås av de som redan hållit på ett tag och har många hundra tusen eller nått miljonen eller mer. Spara vad du kan och sätt dina egna mål. Alla har vi olika förutsättningar men det finns mängder med bevis på människor med liten inkomst som varit envisa och sparsamma som nått mycket långt, flera har nått över miljonen.
Men sätt dina egna mål och håll drömmen vid liv!



Investor x 3 

En aning lustigt och märkligt sammanträffande måste jag säga.
Jag kom precis på att jag är trippelägare eller har ett trippelkorsägande i Investor. Hur gick nu detta till? Ja det kan man ju fråga sig och frågan kräver ett svar. Jo, hela historien börjar ju faktiskt med att jag i april 2016 köpte in mig i fonden: Spiltan aktiefond investmentbolag. I den fonden ingår Investor och utgör faktiskt mer än 1/4 av innehavet! Det är ganska mycket i en fond om du frågar mig.
 Nästa gång blev det att jag köpte aktier i Investor, direkt efter Brexit i juni. Jag tyckte det var läge eftersom de då gick under klubban för 273:- Så ett direktägande är det andra korsägandet. 
Tredje gången gillt är den 4:e oktober då Spiltan öppnar upp för köp i en helt ny fond kallad:
Spiltan global investmentbolag. Vad skådar mitt norra öga! Jo då Investor finns med på listan av bolag som finns i fonden. Ingen gigantiskt post men dock 2%. De umgås med storlirare som Berkshire Hataway, Danaher, Brooksfield Asset Management, Loews och Fairfax, Oj oj här snackar vi!
Investor är det enda svenska bolaget som får vara med i denna fond. Hr: Börjesson på Spiltan har tydligen stort förtroende för Investor och har Börjesson det så känns det på något vis tryggare, han är ju långt ifrån dum i huvudet den gubben!
Personligen gillar jag Per Håkan Börjesson och hans investeringsfilosofi, hans lugn och hans sätt att snacka om investeringar och pengar. En god förebild helt enkelt.


Här är ett skönt klipp från tuben: https://www.youtube.com/watch?v=mqlo6AdMQ7s


Ja då fick ni i alla fall förklaringen till varför jag är ägare till Investor tre gånger om :-)

Miljonär på bara 5 år!

Det var verkligen inte svårt att bli miljonär. Det tog mig bara fem år. Trots det faktum att jag sparade mina pengar i en av de hatade storbankerna, i mitt fall Swedbank så lyckades jag. Nu ska jag berätta hemligheten hur jag gjorde. Jag fick ju faktiskt riktigt bra ränta, hela 0.1%  på mitt E-sparkonto. Så på insatt kapital om 995 995 kr så ökade mitt kapital drastiskt. Ränta på ränta effekten var enorm! Redan efter mitt 5 år av sparande passerade jag med råge miljongränsen och hade då 1 000 995:-

Så enkelt är det att bli miljonär....

Och för er som inte förstod raderna här ovanför så var jag ironisk och historien är påhittad och totalt osann. Jag är inte miljonär (ännu) :-) Att ironisera över storbankernas usla räntor däremot, det gör jag gärna och dessutom är det sant. Sant är också att jag här om natten drömde att jag jobbade på bank! Hur nu det kan komma sig, trivs ju bra med mitt jobb. Det undermedvetna som spökar?

De flesta har fått lönen på sina konton och större delen av oss som investerar på börsen har säkert redan spenderat stora delar som är avsatta för just detta ändamål. Dock så inte för mig. Nej jag har andra planer. För första gången sedan 8 månade tillbaka har jag alltså inte köpt några aktier vid löning vilket känns lite tomt faktiskt. Det inte så att jag slutat investera, mitt månadssparande i fonder fortsätter men just nu behöver jag bygga buffert istället. Allting har och tar sin tid.
En sommarstuga inhandlades och innan alla bankärenden är avslutade så jag vet exakt vad jag ska få för månadskostnad så gör jag ett litet uppehåll, enkelt och klokt beslut.

Förhoppningen är att det ska lösa sig snabbt och jag är på banan igen. Jag har redan planerat hur jag ska investera och jag ser fram emot att öka i redan befintliga innehav och dessutom påbörja en ny utdelningsportfölj som jag logiskt nog redan fixat och döpt till SOMMARSTUGAN.

Sluta lipa...

Att investera på börsen är som att spela ett långt parti schack mot en värdig motståndare. Man tänker strategiskt och tänker igenom sina beslut mer än en gång innan man flyttar en pjäs. Man tror att man har listat ut sin motståndares svaghet och gör ett drag. Som från ingenstans så på ett par drag senare kan man sedan förlora en av sina egna pjäser trots att man trodde sig förutsett allt. Ibland vinner man, ibland förlorar man och ibland kan ett parti sluta i remi.

Eftersom jag räknar mig som oerfaren på börsen så är det extra viktigt att inte tabba sig för mycket. Förlorar man hårt hopjobbade skattade pengar så svider det säkert rejält och med tillräckligt många misstag kanske man lägga av helt. Nu tror jag ju inte att det ska gå så eftersom jag både lyssnar och lär. Med detta sagt så har jag upplevt första riktiga motgång. Visserligen har jag inte förlorat någonting ännu men det känns konstigt. Det jag pratar om är investeringen i Kopparbergs som jag inte blir riktigt klok på.
Jag handlade den när den sjönk till 260:- och tyckte jag gjorde en bra affär. Jag hade aldrig i min vildaste fantasi (här kommer min oerfarenhet i dager) trott att den skulle ner till nivå på 228:- som den var idag. Denna aktien har fått ett bly-ankare om foten och troligen har den inte bottnat än. Den kanske kommer ner på nivåer runt 200:- eller kanske ännu lägre innan den vänder upp igen.
Köpläge? Helt klart!
Det är ingen förhoppningsaktie utan ett väl fungerande företag som drar in miljoner i vinst och har utdelning på sina aktier. Jämför med ex. Fingerprint som inte delat ut en spänn till sina aktieägare.

Ändå så infinner sig en smygande obehagskänsla ibland, tänk om.....tänk om den aldrig repar sig och jag gör en bestående förlust. Visst, inga gigantiska belopp, ingenting som kommer att påverka min ekonomi det minsta utan det är nog mer det där att man hatar att förlora.

Det som irriterar mig mest är att jag inte har fattat VARFÖR Kopparbergs dyker? Jag har inte läst någonstans att det gjorts stora förluster eller något drastiskt hänt som påverkar tillverkningen eller försäljning. Jo förresten, jag läste om deras rose´cider där flaskorna gick sönder och man återkallade hela partiet och stoppade försäljningen tillfälligt. Vissa hävdar att det skulle ha med det brittiska pundet att göra. Jag tycker det känns som klena förklaringar (eller vill jag helt enkelt inte lyssna, psykologi ni vet) 

Att marknaden överreagerat på någonting är helt klart men jag har ännu inte riktigt fattat på vad?
Någon som kan komma med en vettig förklaring eller det är helt enkelt så det är på börsen och det är bara att vänja sig..  Sluta lipa!

Det tråkiga namnet fond..

Om man ska diskutera ekonomi och hör namnet fond får man associationer till en nytapetserad fjärdedel av ett rum som är i en helt annat mönster eller färg än övriga rummet. Fult tycker vissa, supersnyggt tycker andra. Det började bli modernt för några år sedan och övergick sedan i att man skulle ersätta tapeten eller färgen på fondväggen med panel, helst liggande.

Modernt och modernt förresten, titta in i ett orenoverat hus i från 70-talet så fanns där ofta grovsågad eller hyvlad panel på väggarna i gillestugan, det var modernt då och all modernitet går i cykler.

Bankernas fonder som vi kan investera i är heller inget nytt eller modernt. Det har funnits i minst 20år troligen ännu längre. Är man lite äldre så mins man kanske allemanfonderna. Fonder är ett bra sparande om man inte är så intresserad av aktier och börsen och risken är mindre om man satsar i en globalfond än en spetsfond. Att ha flera olika fonder är också en strategi för att öka spridning och maximera tillväxt.

Mina egna fonder då, hur ser det ut där? Jo jag har spridit ut riskerna på två olika globalfonder men samtidigt går Sverige bra och därför har jag även satsat på hemmaplan samt att jag valt en fond på tillväxtmarknader. Vägen hit var kantad av räntefonder och obligationsfonder någon guldfond och Avanza zero. Men utvecklingen var inte så god, visserligen plus på alla fonder utom guldfonden men som sagt jag tyckte de utvecklades alldeles för långsamt.

Nu efter 9 månader känns det som om jag har hittat en stabil väg och jag känner mig trygg med mina innehav. Fördelningen procentuellt är kanske inte optimal så jag har redan börjat omviktningen till mer globalt. Procentsatserna är ungefärliga.

DNB global indeks                35%         mål 30%       GLOBALT

Spiltan global investment      10%         mål 25%

SPP aktiefond Sverige          20%         mål 15%       SVERIGE

Spiltan aktiefond invest.        25%         mål 15%

Länsf. tillväxt. index              10%         mål 15%       TILLVÄXTLÄNDER

För närvarande har jag pausat DNB global då den uppnått ett andra delmål och månadssparandet övergår till Spiltan global invest istället.

Spiltan aktiefond invest är också pausad, den har också nått sitt andra delmål samt att det är en svensk fond och viktningen behöver gå över till mer globalt.

Men den stora frågan är väl ändå, hur har fonderna gått? Ja det stämmer. Jag tycker inte man ska fortsätta att spara i en fond som inte går bra. Det finns så många bra fonder så det finns ingen anledning att inte vara lite aktiv och byta om en fond i flera år går dåligt, ut med skiten och in med bra fonder istället!  Nedan redovisas dagens (16-10-21) utveckling.

DNB global indeks                 + 6,5%   (650:- i  avkastning)

Spiltan global investment       + 1,8%   (18:- i avk. nystartad 16-10-04) 

SPP aktiefond Sverige           + 8,7%   (620:- i avk.)

Spiltan aktiefond invest.         + 7,8%   (780:- i avk.) 

Länsf. tillväxt. index               + 9.8%   (696:- i avk.)

Trots lite kringelkrokar så på 9 månader ligger jag plus 2764:-

Satsat belopp är 4000:-/mån dvs 36 000:- totalt i år.

Det är kul när det går bra! Kanske inte lika roligt då börsen går dåligt och fonderna minskar i värde men den dagen den sorgen...

 

0,32 %

Satt för skojs skull och redovisningsräknade på mina fonder och kom fram till att de fem fonderna som jag investerar i har ett medeltal på förvaltningsavgiften på 0,32%. Detta måste ju efter Cleas Hembergs mantra vara en våt dröm! Att inte betala mer än nödvändigt men ändå få maximal utdelning är naturligvis värt att eftersträva. Jag måste hålla med honom.

Lika naturligt installer sig då nyfikenheten och frågan: Om jag hade satsat i fonder som visserligen har högre avgift men också har högre utdelning. Hur ska man då räkna?

Jag har inte gjort någon djupare analys men jag blir direkt avskräckt när jag ser det sk. normanvärdet.

dvs. det belopp som du betalar om du sparar 1000:- i månaden i 10år och har en fond du betalar 1.5% eller mer i fondavgift.

Vi tar ett exempel. Spiltan global investmentbolag som är min dyraste fond pyntar jag 0,5% för.

uträknat normanbelopp blir 4432:- 

Sparar jag 1000:-/månad i 10år blir mitt sparbelopp 120.000:-

10år = 120 månader. 4432:- som är förvaltningsgiften för dessa 10åren blir utslaget 36.93:-/månad.

Om vi nu istället tar en fond som kostar 1,5%, låt säga Länsförsäkringar multistrategi, då ser det lite annorlunda ut. Totalt normanbelopp blir 13088:- det är 3ggr mer i avgift.

Sparbeloppet är detsamma 120.000:-

10år = 120 månader. 13088:- som är förvaltningsagiften för dessa 10åren blir utslaget 109.10:-/månad.

OM dessa två fonder går exakt lika bra under en 10års period så förlorar jag 8656:- på att ha den dyrare fonden.

OM jag nu tänker och räknar rätt så verkar det helt absurt! (har jag gjort något tankefel eller?)

Nu kommer ju inte fonderna att gå lika varje år, det vore ganska osannolikt men det finns ingen garanti att den dyrare fornde går bätter än den billigare. Dyrt är ingen garanti för kvalitet i finansvärlden.

Vi startar bägge fonderna samtidigt.

Fond A = 0,5% förvaltningsavg.

Fond B = 1,5% förvaltningsavg.

År 1  Vi satsade 12000:-  börsen gick +8%

Fond A = +960:- (minus fondavgift på 60:-)    vinst 900:- 

Fond B = +960:- (minus fondavgift på 180:-)   vinst 780:-

Den dyrare fonden måste alltså gå 1% bätter än den billigare för att du ska få lika vinst.

(Detta måste hända varje år i 10år annars förlorar man på den dyrare fonden ?)

Motsatt, går den dyrare fonden 2% bätter än den billigare så fick du 120:- extra, åtminstone första året. (det bör öka eftersom din fond ökar i värde)

Det kan ju också vara så att den billigare fonden går bätter än den dyrare ett eller flera år och då krävs ju att den dyrare fonden snarare måste gå 3-4% bättre året efter för att ta igen förlusten.

Jag tror man kan räkna på detta hur mycket som helst och göra många olika modeler för att få fram olika sorters statistik. Det viktigaste om man nu satsar på dyrare fonder är att hålla koll på att de verkligen presterar annars kan det bli en dyr olönsam affär.

Eftersom jag inte är något matematiskt geni så är det ok att kommentera om jag gjort eller tänkt fel.